Цифрoвизация банков
Цифровые технологии меняют методы предоставления финaнсовых услуг. Разные инновации создают источники системного риска, которые, соответственно, формируют вызовы для регулирования и политики организаций. В банковской сфере цифрoвизация – основной стимул роста. Рaзвитие мобильного банкинга и автоматизация процессов позволяют экономить ресурсы и привлекать новых клиентов.
Услуга цифрoвизации банков
Цифрoвизация не обозначается как самоцель процесса, это лишь инструмент для роста. Нельзя возложить полную ответственность на стороннюю компанию или подразделение – важно обеспечить организационные процессы и мотивацию для сотрудников. Цифрoвизация должна стать общей задачей и одной из целей повседневной работы.
Услуга цифрoвизации помогает встать на единственно правильный путь для рaзвития банков, которые хотят занять лидерские позиции на рынке. Без технологий у компании не получится идти в ногу со временем, принося пользу клиенту благодаря качественному и быстрому обслуживанию.
Например, еще в 2014 году в СНГ начался целенаправленный процесс улучшения клиентских операций. В то время онлайн-каналами пополнения депозитов и погашения кредитов пользовались около 20-40% вкладчиков, когда как остальные люди приходили в отделения и ждали в очередях на кассу. Для улучшения баланса в процессе внедрения цифровых решений многие банки сделали упор на рaзвитие мобильного банкинга – это помогло изменить ситуацию с точностью да наоборот. Теперь значимый процент вкладчиков не обращается в филиалы банка, выполняя все действия в онлайн-режиме. Это говорит о значимости услуги цифрoвизации и указывает на единственно правильный путь рaзвития для компании.
Цифрoвизация в банковской сфере: плюсы, проблемы, прогнозы на будущее
Среди мировых компаний системной цифрoвизацией занимается только каждый 5 банк. В России и Казахстане процесс проходит быстрее – местные организации выходят в лидеры по онлайн-сервисам. Переход на автоматизированные процессы помогает банкам зарабатывать больше и составлять конкуренцию. В итоге, следующие факторы говорят в пользу услуги цифрoвизации:
В Citi Group заявляют, что процесс помогает сэкономить до половины операционных трат, так как для обслуживания клиентов нужно меньше физических отделений и работников. Согласно исследованию Accenture, самые цифровые банки повышают рентабельность капитала в среднем на 0,9%. При этом у компаний, которые не соответствуют современным требованиям, этот показатель снизился на 1,1%. Аналитики полагают, что в будущем этот разрыв будет только увеличиваться.
Банки соревнуются не только друг с другом, но и с финансово-техническими организациями, которые стали оказывать услуги банковского сектора. Иногда из-за удобства потребители пользуются сервисами местных кредитных или инвестиционных компаний. Несмотря на то, что региональная организация не сможет отнять значимую часть клиентов банка государственного масштаба, для более мелких финансовых учреждений разница в качестве обслуживания означает потерю заемщиков, вкладчиков и, соответственно, денег.
Пандемия во многом изменила финансовый сектор. В этот период вырос спрос на онлайн-сервисы – особенно это заметно в крупных городах с жесткими ограничительными мерами и высокой степенью цифровизации.
Как сообщает Deloitte, уже около 60% банков по всей планете сократили график работы офисов и перешли на удаленное обслуживание, в том числе и для сложных процессов: открытие счета, онлайн верификацию, решение нестандартных задач.
Несмотря на очевидные прогнозы по росту объема онлайн-услуг на всех рынках, в том числе финaнсовом, у цифрoвизации есть и проблемы:
Для реализации задачи нужны большие вложения, которые трудно найти для региональных банков. Крупные организации могут себе позволить с лучшими IT-специалистами, покупать и интегрировать новые технологии и даже создавать собственные отделы разработки для решения банковских задач. Это приводит к том, что с рынка быстрее вытесняются мелкие игроки.
Подобное происходило и раньше, когда в 1967 был установлен первый в мире банкомат – массово пользоваться технологией люди начали лишь в 80-х годах. Аналогичная ситуация происходит и с онлайн-банкингом, который появился в 1981 году и лишь спустя 20 лет приобрел популярность.
Значительная часть современных технологий сложнее ПО банкомата, потому компаниям приходится продумывать простые пользовательские интерфейсы и всячески поощрять клиентскую тягу к цифровым стандартам финaнсовых услуг.
Основные методы цифрoвизации банков
Механизмы цифрoвизации банков можно выделить, исходя из практики крупных компаний в финансовой сфере. За 2 года коронавируса организации закрыли около 3,2 тысяч филиалов и отделений в России – это около 10% от всего числа. Главная причина такого решения: рaзвитие технoлогий и запуск сервисов для удаленного обслуживания. В системе можно выделить эффективные методы цифрoвизации:
- Развитие инфраструктуры;
- Разработка единого хранилища данных;
- Выпуск виртуальных карт, привязанных к счету мобильного телефона;
- Помощь бизнесу: онлайн-оформление рассрочки, льготное обслуживание, доступное рефинансирование и поддержка;
- Улучшение качества клиентского обслуживания: например, интегрирование речевой аналитики, оценивающей доброжелательность общения сотрудников с клиентами;
- Выдача ипотеки и автокредитов в дистанционном режиме;
- Расширение возможностей онлайн-банкинга.
Важно следить и за тем, чтобы клиенты поспевали за трансформацией сервисов. Онлайн-обслуживание стало интересным полем для работы мошенников. Перевести деньги из-за обмана стало проще, поскольку теперь мобильный банк находится в кармане каждого человека. Поэтому важно уделять особое внимание безопасности хранения средств на счетах и просвещать клиентов о киберпреступлениях.
Способы цифрoвизации банков в нашей компании
Мы в компании Pandata переняли 20-летний опыт работы IT Scan и научились оказывать комплексную помощь в цифрoвизации банковских учреждений. Мы готовы:
- Предложить готовые решения;
- Упростить сложные процессы;
- Предоставить актуальную информацию;
- Облегчить процесс принятия решений;
- Внедрить технологии прогнозирования и др.
Наши специалисты руководствуются мировой практикой, предлагая новые решения для улучшения клиентского обслуживания. Мы используем основные методы цифрoвизации для достижения поставленного результата. Отдельное внимание мы уделяем документообороту в банке. Такой подход экономит до 75% рабочего времени сотрудника. Автоматизация процессов ускоряет подготовку и согласование документов, благодаря чего людям не приходится тратить ресурсы на исправление ошибок и перекладывание бумаг.
Единая система позволяет гарантирует преимущества:
- Документы не теряются, хранясь в базе с понятным интерфейсом;
- Интеграцию с публичными реестрами и отдельными базами данных;
- Закрытость контура;
- Сохранение единой стилистики документов;
- Взаимодействие в общем пространстве – сотрудники могут обрабатывать один и тот же документ, ставить общественные задачи для коллег, отслеживать статус реализации проектов.
В каждом индивидуальном случае мы оцениваем текущий уровень цифpовизации и предлагаем план для внедрений новых технологий и улучшения качества услуг.
Цифровая трансформация в банковской сфере: современные тенденции
«Большие» банки формируют свои экосистемы, работая над новыми источниками получения дохода. Эта тенденция определяет будущие тенденции развития сферы финансовых услуг и позволяет продумать стратегию действий.
В первую очереди среди инновационных трендов выделяется:
- Наличие проработанной стратегии;
- Амбициозная постановка целей;
- Улучшение партнерской сети;
- Развитие недостающих умений;
- Работа над корпоративной культурой организации.
Современное направление на расширение сферы влияния еще больше стимулирует цифрoвизацию банковских услуг, так как финансовые сервисы интегрируются с другими отраслями.
Ключевые направления цифровой трансфoрмации в банковской сфере
В роли базовых направлений трансфoрмации банковской модели можно представить:
- Создание собственной экосистемы;
- Развитие партнерства с другими компаниями;
- Предоставление банковских услуг под другим брендом;
- Создание принципиально нового влияния с учетом имеющихся технологий.
Один из ярких примеров последнего направления – обслуживание клиентов, взаимодействующих с технологией блокчейн и криптовалютой.
Доминирование тенденций цифрoвизации банков в будущем
Средняя рентабельность капитала банков составляет 8-10%, но к 2025 году этот показатель может снизиться до 5,2%. Поскольку показатель стагнирует и находится в положении риска, компании ищут способы дополнительного заработка на нефинансовых услугах. В 2021-2022 решение было воплощено в создании экосистем – набора сервисов, представленных под едином бренда.
Например, крупная экосистема развита у российского Сбербанка. Клиент может заказать доставку еды, записаться к врачу, продать транспортное средство, отправить посылку или вызвать такси – все это под одним логотипом. Подобные системы выстраивают и другие банковские компании.
В будущем возможны следующие исходы развития отрасли:
Крупные банки продолжат доминировать, сохраняя свою значимость в сфере путем агрессивной борьбы с конкурентами. Игроки технологически адаптируются и выкупают финтех-компании для внедрения новых услуг. В таком формате финтехе продолжат работать на своих нишах, а бигтехи предлагают услуги по обработке платежей, но не имеют доступа к ресурсам ЦБ. Система обновляется благодаря появлению новых продуктов и поставщиков.
Деятельность крупных игроков сожмется, а бигтехи расширят сферу влияния через дочерние организации и поглощение кредитного рынка. Система сократится, так как средние и небольшие банки не смогут пользоваться эффектом масштаба – подобный исход приведет к структурным изменениям финансовой сферы.
Работа с цифровыми валютами изменит модель посредничества и финансовую структуру. Банки встретятся с увеличением расходов и неустойчивостью из-за смены желаний клиентов в сторону цифровой валюты.
Независимо от варианта доминирующей тенденции, цифрoвизация остается единственно верным решением для оптимизации расходов и расширения клиентской базы и, следственно, получения дополнительного дохода.
